警银联动识破网上刷单骗局

 　　本报讯 通讯员王慧芳报道：“我要转个账。”日前，一名神色焦虑的客户匆匆走进郧县农商银行银河支行营业大厅，要求办理定期存单提前支取业务，并将资金转账至某银行。因系统限制，存单无法直接跨行转账，客户随即提出支取现金的要求。

　　提前支取会以活期计息，遭遇“十万火急”需要用钱也有合理之处，于是当班柜员严格按照反洗钱及反诈风险防控要求，对客户进行详细询问。面对“资金用途是什么”的提问，客户先是支支吾吾地回答“朋友之间周转”，进一步追问下，言辞闪烁、逻辑混乱。运营主管敏锐察觉到异样，迅速来到客户身边，以拉家常的方式耐心沟通。最终，客户拿出手机，道出实情：“我在网上刷单，现在平台说我欠了28000多元，如果不还清就不能提现。”

　　经深入了解，客户此前已通过其他银行账户向刷单平台转账5000多元。诈骗分子以“垫付本金返高额佣金”为诱饵，诱骗客户不断投入资金，当客户表示无力继续充值时，又以“账户冻结需补缴欠款才能提现”为由实施“套娃”诈骗。尽管已遭受损失，客户仍对诈骗分子的承诺抱有侥幸心理，坚信还清欠款就能拿回全部资金。

　　情况十万火急。该行运营主管凭借丰富的反诈经验，立即启动应急处置流程：一方面安排大堂经理全程陪同客户，防止其通过其他渠道转账;另一方面迅速拨打110报警电话，并联系辖区派出所民警。在等待民警期间，工作人员轮番上阵，通过展示真实刷单诈骗案例、讲解常见诈骗话术等，耐心细致地向客户剖析骗局本质。

　　15分钟后，民警抵达现场，结合近期高发的电信诈骗案件，从“刷单返利套路”“资金流向追踪”“受骗群众经历”等多个角度，向客户进行专业分析和劝阻。在银行工作人员与民警的共同努力下，客户终于彻底清醒，意识到自己险些遭受更大损失，激动地说：“要是没有遇见你们，我怕是真上当了。”